原告:萬(wàn)某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住石首市。委托訴訟代理人：徐硯清，系湖北子龍律師事務(wù)所律師。被告：永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司。住所地為荊州市沙市區(qū)北湖路**號(hào)（大橋局綜合樓***樓）。負(fù)責(zé)人：劉方巖，系該公司經(jīng)理。

原告萬(wàn)某與被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司（以下簡(jiǎn)稱永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年3月26日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2018年4月24日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告萬(wàn)某及其委托訴訟代理人徐硯清，被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司委托訴訟代理人到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。原告萬(wàn)某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、要求被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司賠償原告車輛損失、施救費(fèi)及評(píng)估費(fèi)等共計(jì)40662.50元；2、由被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：原告于2017年11月8日通過(guò)被告業(yè)務(wù)員向被告投保了一份機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2017年11月26日至2018年11月25日止，被告也予以承保。時(shí)至2017年12月21日0時(shí)28分許，原告駕駛的牌號(hào)為鄂Ａ×××××小車沿市繡林大道由北向南行駛至繡林大道與筆架山路交叉路口時(shí)與他人駕駛車輛相撞，致原告受傷、車輛毀損。該交通事故經(jīng)石首市交警大隊(duì)認(rèn)定，原告自己負(fù)事故次要責(zé)任。后原告就車輛損失向被告核損，該車損失經(jīng)被告向4S店事故車備件報(bào)價(jià)（核損），原告車輛僅更換配件費(fèi)用就高達(dá)94848元（不包括維修工時(shí)費(fèi)在內(nèi)），而原告車輛殘值經(jīng)被告向青島騰信拍賣有限公司等三家拍賣公司進(jìn)行網(wǎng)上詢價(jià)拍賣，原告車輛殘值也僅為116400元，據(jù)此，被告認(rèn)定原告車輛為推定全損，但原被告雙方至今仍無(wú)法就車輛損失賠償事宜協(xié)商一致（原告要求按湖北循其本價(jià)格鑒定評(píng)估有限公司評(píng)估現(xiàn)值246275元賠付，而被告只能按保險(xiǎn)單承保的211879元進(jìn)行賠付），基于以上事實(shí)，原告為維護(hù)自己的合法權(quán)益免遭侵害，現(xiàn)依照原被告簽訂的《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)》的約定及《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，特提起訴訟。被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司辯稱，1、原告的部分訴求過(guò)高，計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有誤；2、被告不應(yīng)承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用及鑒定費(fèi)用。當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，并經(jīng)庭審出示質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷予以佐證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年11月8日，原告萬(wàn)某為鄂Ａ×××××東風(fēng)日產(chǎn)多用途小型普通客車向被告投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，雙方在《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)條款）中對(duì)各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行了約定。第七條，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其運(yùn)行的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。第十二條，保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。第十七條,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘余部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸保險(xiǎn)人的，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值并在賠款中扣除。第十九條，機(jī)動(dòng)車損失賠款按照以下方法計(jì)算：（一）全部損失，賠款=（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額。合同還對(duì)其他權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了約定。同日，被告出具了一份《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》，約定：承保險(xiǎn)種為車損險(xiǎn)(免賠率為0)元，賠償限額為211879元；第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為500000元；保險(xiǎn)期間：自2017年11月26日0時(shí)起至2018年11月25日24時(shí)止。原告按約定繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。2017年12月21日00時(shí)28分許，原告駕駛牌號(hào)為鄂Ａ×××××型普通客車沿石首市繡林大道由北向南行駛至繡林大道與筆架山路交叉路口左轉(zhuǎn)彎時(shí)，遇劉文飲酒駕駛鄂Ｄ×××××號(hào)牌小型轎車沿石首市繡林大道由南向北方向行駛至此，因雙方駕車觀察不力且萬(wàn)某夜間行駛未降低行駛速度，致兩車相撞，萬(wàn)某受傷，事故發(fā)生。該交通事故經(jīng)石首市交通警察大隊(duì)石公交認(rèn)字[2017]第201711596號(hào)道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，萬(wàn)某因駕車觀察不利，夜間行駛未降低行駛速度是構(gòu)成該交通事故的次要原因，應(yīng)負(fù)該事故的次要責(zé)任。2017年12月26日，原告萬(wàn)某車輛殘值經(jīng)青島騰信汽車網(wǎng)絡(luò)科技有限公司出具《保險(xiǎn)事故車報(bào)價(jià)單》，鑒定結(jié)果：該車競(jìng)價(jià)底價(jià)為人民幣116400元。2018年1月20日，原告經(jīng)被告同意確認(rèn)該車輛為全損，與青島騰信拍賣有限公司簽訂《殘值車輛委托拍賣協(xié)議》，青島騰信拍賣有限公司對(duì)該殘值車輛進(jìn)行拍賣，并于2018年2月14日將拍賣款116400元支付給原告萬(wàn)某。2017年12月20日，原告委托湖北循其本價(jià)格鑒定評(píng)估有限公司對(duì)鄂Ａ×××××東風(fēng)日產(chǎn)小型普通客車現(xiàn)價(jià)值進(jìn)行價(jià)格鑒定評(píng)估，2017年12月28日，湖北循其本價(jià)格鑒定評(píng)估有限公司出具鄂循價(jià)鑒（江北）[2017]第123號(hào)《鄂Ａ×××××東風(fēng)日產(chǎn)牌小型普通客車現(xiàn)值價(jià)格鑒定評(píng)估報(bào)告》，評(píng)估結(jié)論為現(xiàn)值價(jià)值為：246275元。庭審中，被告對(duì)該價(jià)格鑒定評(píng)估報(bào)告真實(shí)性無(wú)異議，但應(yīng)按保單的限額金額賠付。原告稱未在投保單中簽名，被告未提交投保單。事故發(fā)生后，原告支出施救費(fèi)500元，支出評(píng)估費(fèi)1200元。

本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1、案涉車輛損失險(xiǎn)賠付的數(shù)額問(wèn)題；2、評(píng)估費(fèi)及施救費(fèi)是否應(yīng)當(dāng)由被告承擔(dān)的問(wèn)題。關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，案涉車輛損失險(xiǎn)賠付的數(shù)額問(wèn)題。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。本案中，被告向原告出具了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單同意承保，原告未在投保單上簽名并不影響保險(xiǎn)合同成立并生效。雙方對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系的成立并無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。案涉保險(xiǎn)合同成立后，原告按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，被告按照約定時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。萬(wàn)某的被保險(xiǎn)車輛因本案中的交通事故造成了損失，被告應(yīng)當(dāng)履行給付賠償金義務(wù)?，F(xiàn)雙方對(duì)案涉車輛損失險(xiǎn)賠付的數(shù)額問(wèn)題有異議，即保險(xiǎn)金額的確定問(wèn)題存在爭(zhēng)議。原告認(rèn)為在投保時(shí)被告提供的為格式條款，被告未盡告知義務(wù)，故保險(xiǎn)賠付金額應(yīng)當(dāng)按照車輛的實(shí)際價(jià)值確認(rèn)。被告主張應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)限額進(jìn)行賠付。對(duì)此，本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！蓖ㄟ^(guò)上述法律規(guī)定，可以明確我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同施行損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)賠償金額應(yīng)當(dāng)公平合理，充分補(bǔ)償。既要充分補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，達(dá)到保險(xiǎn)保證的目的，又不能使賠償數(shù)額超過(guò)實(shí)際損失，使被保險(xiǎn)人獲取額外收益而損害保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。本案中，萬(wàn)某、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司于《保險(xiǎn)條款》中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十二條明確約定：“保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)確定?！币勒丈鲜黾s定，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失時(shí)，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司所依照的賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)為保險(xiǎn)合同根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值所確定的保險(xiǎn)金額。為確定案涉車輛的實(shí)際價(jià)值，萬(wàn)某委托了循其本公司，由有資質(zhì)的評(píng)估人員對(duì)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)格作出認(rèn)定，循其本公司作為有資質(zhì)的價(jià)格評(píng)估公司，對(duì)投保車輛作出的實(shí)際價(jià)格評(píng)估，鑒定結(jié)論具有合法性、客觀性和關(guān)聯(lián)性，被告對(duì)該評(píng)估結(jié)論不持異議，本院予以認(rèn)定。經(jīng)評(píng)估，案涉保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)格246275元，原告主張按照該價(jià)格確定實(shí)際賠付金額本院予以確定。確定保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)后，現(xiàn)需對(duì)實(shí)際賠付金額進(jìn)行計(jì)算。原被告雙方均認(rèn)可案涉車輛為推定全損，殘值116400元已支付給原告，根據(jù)約定該款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在賠款中予以扣除。被保險(xiǎn)人在案涉交通事故中付次要責(zé)任，即承擔(dān)責(zé)任比例為30%，故可從第三方獲得的賠償比例為70%，具體金額為(246275元-116400）*70%=90912.5元。因萬(wàn)某投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，本案中無(wú)需考慮免賠率的免責(zé)事由，故按照雙方合同約定，損失賠款為246275-116400-90912.5元=38962.5元。因案涉車輛實(shí)際價(jià)格246257元高于保險(xiǎn)金額211879元，符合不足額投保的法律規(guī)定，故保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例（211879元÷246275元=86.03%）承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，經(jīng)計(jì)算，被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠付金額為38962.5*86.03%=33520.8元。關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，評(píng)估費(fèi)及施救費(fèi)是否應(yīng)當(dāng)由被告承擔(dān)的問(wèn)題。對(duì)于施救費(fèi)部分，雙方于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第七條明確約定：“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够驕p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。”本案中，案涉被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與他車相撞，萬(wàn)某基于避免該車輛損失進(jìn)一步擴(kuò)大而發(fā)生的勞務(wù)施救費(fèi)500元系必要費(fèi)用，且標(biāo)準(zhǔn)合理，故被告在承擔(dān)支付保險(xiǎn)賠償款外，亦需承擔(dān)對(duì)施救費(fèi)的賠付責(zé)任。對(duì)于評(píng)估費(fèi)部分，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！北景钢腥f(wàn)某為了確定被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際損失價(jià)值而支出的評(píng)估費(fèi)1200元，應(yīng)由被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)荊州支公司承擔(dān)。綜上，按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條、第六十五條之規(guī)定，判決如下：

被告永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告萬(wàn)某保險(xiǎn)金33520.8元、評(píng)估費(fèi)1200元、施救費(fèi)500元，合計(jì)35220.8元；駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)817元，減半收取408.5元，由萬(wàn)某負(fù)擔(dān)72元，由永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司荊州中心支公司負(fù)擔(dān)336.5元。如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，按照不服本判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額，交納上訴案件受理費(fèi)上訴于湖北省荊州市中級(jí)人民法院。在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員　　楊斌

書記員：劉佳